Over het algemeen wordt de aankoop van een woning
beschouwd als een goede investering (en dat kunnen we moeilijk
tegenspreken ...) Huren heeft echter ook een groot aantal
voordelen. De voor- en nadelen van elke oplossing onder de loep.

JE HUURT JE WONING

Huren, dat is makkelijk en snel. Je hebt snel een dak boven je hoofd, zonder
bankier of notaris. Daarnaast ben je flexibeler: je bent niet gebonden aan een
woonkrediet van tientallen jaren. Naargelang het huurcontract kun je gemakkelijker verhuizen en sneller reageren op veranderingen in je gezin, je professionele leven of je financiën. Dus als je geen helder beeld van de toekomst hebt, krijgt huren de voorkeur. Maar daar blijft het niet bij ...

  1. Je besteedt geen groot bedrag in één keer
    Hoewel potentiële kopers een hypothecair krediet kunnen gebruiken,
    vallen hun maandelijkse kosten hoogst waarschijnlijk hoger uit dan de
    gemiddelde huurprijs.
  2. Je hebt geen groot eigen vermogen nodig
    Bij het openen van een woonkrediet, eisen de meeste organisaties een
    eigen inbreng voor een deel van het aankoopbedrag. Zonder spaargeld (of
    sponsoring) is lenen vaak erg lastig. Als je een lage huur betaalt, kun je
    eerst een spaartegoed opbouwen.
  3. Je toekomst verzekeren
    Als je al je spaargeld in een woning investeert, ben je kwetsbaar als het
    even tegenzit. Als huurder kun je je investeringen diversifiëren ... en de
    kans dat al je investeringen tegelijkertijd in waarde afnemen, is erg klein.
  4. Je betaalt geen extra kosten
    Bij het kopen van een woning moet je rekening houden met bijkomende
    kosten, zoals de registratierechten en de kosten voor de notariële akte.
    Ook de kosten voor het openen van een woonkrediet kunnen hoog zijn. Als
    huurder bespaar je al deze bijkomende kosten. Vergeet alleen niet de borg
    van twee maanden huur. De verhuurder zal je ongetwijfeld vragen om die op
    een speciale rekening te blokkeren.
  5. De kosten voor het renoveren van het goed zijn niet voor jouw
    rekening

    Als huurder ben je verantwoordelijk voor het onderhoud van het gehuurde
    goed, maar de grote uitgaven (vervanging van het dak, de boiler, enz.)
    komen voor rekening van de eigenaar. Ten slotte hoef je je ook geen
    zorgen te maken over de belastingen voor het bezitten van een woning,
    zoals de onroerende voorheffing.

JE KOOPT JE WONING

Investeren in vastgoed blijkt altijd winstgevend te zijn: de prijzen van onroerend goed zijn in twintig jaar bijna verdubbeld. Kopen biedt dus een flinke meerwaarde als je doorverkoopt, die bovendien belastingvrij is. Wegens de bedragen en juridische aspecten, heb je voor het kopen van onroerend goed echter een zekere stabiliteit nodig en moet je meer nadenken over de toekomst ... Het resultaat is echter de moeite waard.

  1. Je kunt tegen lage kosten lenen
    Dankzij een woonkrediet hoef je niet in een keer het volledige bedrag van de
    aankoop te betalen, maar kun je die som over meerdere jaren uitspreiden.
    Het terugbetalen van de lening kun je beschouwen als een klein deel van de
    investering, terwijl de maandelijkse huur eerder een bedrag is dat je
    definitief kwijt bent. Aangezien de rentetarieven momenteel laag zijn, kun je
    voor lage kosten lenen
    : een rentetarief van 2% voor een hypothecair
    krediet met een looptijd van twintig jaar is niet zeldzaam. Zo'n investering
    geeft je onder andere het recht, naargelang het Gewest, op een jaarlijkse
    belastingvoordeel (Vlaanderen), een jaarlijkse wooncheque (Wallonië) of
    een korting op het registratierecht (Brussel). Welk systeem ook van
    toepassing is, dit is altijd een groot voordeel. Als laatste profiteer je als
    eigenaar ook van meer premies en subsidies dan als huurder.
  2. Je hoeft je geen zorgen te maken over indexering
    Als je met vaste maandaflossingen of een vast rentetarief leent, loop je geen
    risico op verrassingen als het te betalen bedrag wordt verhoogd
    : je lost elke maand hetzelfde bedrag af, of zelfs een bedrag dat maandelijks
    afneemt. Als je huurt, is de huur echter onderhevig aan indexering (als je
    eigenaar het opeist). Deze indexering is gekoppeld aan de ontwikkeling van de gezondheidsindex. Zelfs als jaarlijks het verschil niet enorm is, kan onder
    de huidige omstandigheden de huur in twintig jaar met 50% verhogen.
  3. Zodra je krediet is terugbetaald, woon je gratis
    Als huurder moet je je huur blijven betalen. Daarnaast valt het einde van
    een kredietaflossing vaak samen met het begin van een pensioen en dus
    over het algemeen met lagere inkomsten: het komt dan goed uit als je je
    kosten kunt beperken. Als je goed een investering is, win je de jackpot, want
    je verdient een extra inkomen. Onderzoeken hebben aangetoond dat
    gepensioneerde eigenaars minder vaak onder extreme armoede lijden dan
    gepensioneerde huurders.
  4. Je kunt je eigen goed renoveren
    ... Verbouwen en aanpassen volgens jouw smaak en verlangens. Je
    hoeft je alleen aan de regels voor de ruimtelijke ordening te houden. Een
    huurcontract stelt vaak beperkingen en verplicht dat de eigenaar akkoord
    moet gaan voordat je aan de slag mag, wat je ook wil doen. Daarnaast kun
    je, als je als huurder in het huis investeert, investeringen aan het einde van
    de huurtermijn over het algemeen niet terugkrijgen (behalve bij een
    renovatiecontract).
  5. Je hebt altijd een dak boven je hoofd
    Het kopen van een woning heeft ook een psychologisch voordeel: je hebt
    altijd een dak boven je hoofd. Als huurder ben je hier niet altijd zeker van:
    binnen de grenzen van de wet en de voorwaarden van het huurcontract, kan
    een verhuurder in principe op elk moment het huurcontract beëindigen. Je kunt daarom altijd worden gedwongen om op zoek te gaan naar een nieuwe woning.