U overweegt een hypothecaire lening aan te vragen om onroerend goed te kopen? Ontdek hier hoe u voordeel kunt halen uit de nieuwe regelgeving die sinds 1 april 2017 van kracht is.


Sinds 1 april is een nieuwe wet over hypothecaire leningen van kracht. Deze is bedoeld om toekomstige kopers te beschermen en uit te rusten met vergelijkingsmiddelen voor hun 'financiële shopping'. Vijf essentiële punten onder de loep met . Test-Achat

  1. Bereken zelf je maximale terugbetaalcapaciteit
    Elke kredietverstrekker is door de wet verplicht om je te adviseren. Het kan je verbazen zijn dat dit iets nieuws is in de wet, want een dergelijk advies kan logisch lijken ... maar tot nu toe gingen talrijke kredietbemiddelaars gewetenloos te werk. Sinds één april schrijft de wet voor dat kredietverleners, op basis van de leningen die zij aanbieden, de lening moeten kiezen
    die qua type en bedrag het beste aansluit op de klant. Ze kunnen zelfs verantwoordelijk worden gesteld als blijkt dat ze een slecht advies hebben gegeven. Maar om het niet zover te laten komen, is het beter om voorzichtig te zijn en zelf te berekenen welk bedrag je elke maand kunt terugbetalen. Test-Achat stelt de volgende formule voor: niet meer dan 80% van het totaalbedrag dat je huishouden elke maand kan sparen en van de huur die je momenteel betaalt (als het de aankoop van een persoonlijke woning betreft). Zo heb je een veiligheidsmarge voor het geval het even tegenzit, je leefkosten toenemen, je gezin uitbreidt, enz.
  2. Vraag om het informatieblad
    Vraag bij je eerste bezoek aan de verschillende hypotheekinstellingen een gedetailleerde en vrijblijvende offerte. Sinds 1 april zijn kredietverleners verplicht om een zogenaamd ESIS- blad te verstrekken. In dit informatieblad moeten alle essentiële kenmerken van het gevraagde krediet zijn opgenomen, waaronder het jaarlijks kostenpercentage (het welbekende JKP) en de maandaflossing. Deze moet er overal hetzelfde uitzien, zodat je de
    verschillende offertes makkelijker met elkaar kunt vergelijken. Ook al doen sommige banken er lang over om dit document te overhandigen (ze hebben tot het moment dat ze de kredietofferte overhandigen de tijd om het te geven), kun je het beste erop aandringen dat ze het je geven, zodat je je onderzoek succesvol kunt uitvoeren. Hoe eerder, hoe beter.
  3. Baseer je niet alleen op het jaarlijks kostenpercentage
    Sinds de wetgeving van kracht is, volstaat het niet als de kredietverlener alleen het rentetarief van de hypotheeklening aangeeft. Hij moet ook het JKP aankondigen, het jaarlijks kostenpercentage. Naast de rentevoet bevat deze ook alle andere kosten met betrekking tot deze lening: de dossierkosten, de commissie van de bemiddelaar, eventuele registratierechten van de hypotheek bij de notaris, kosten voor verplichte bijkomende producten om het krediet te mogen ontvangen, enz. Om het uiteindelijke resultaat te krijgen, moet de kredietverstrekker de verschillende kosten omzetten in een percentage. Het doel van het JKP is net zo prijzenswaardig als dat van het ESIS-blad, je kan er offertes met elkaar mee vergelijken. Je kunt je echter beter niet blindstaren op het laagste JKP, want er zijn meerdere elementen die dit cijfer kunnen ondermijnen of bepaalde kosten kunnen verhullen:- Een lening met een variabel tarief heeft altijd een lager JKP dan een lening met een vast tarief, maar het kan na een bepaalde tijd oplopen.- Een laag JKP is soms te verklaren door de lage prijs van de bijkomende producten, die echter niet van lage
    kwaliteit moeten zijn. Je kunt dit beter eerst controleren voordat je een besluit neemt. - Een laag JKP is ook te verklaren door niet-verplichte bijkomende kosten. Omdat dit product geen deel uitmaakt van het verplichte pakket, worden de kosten ervan niet opgenomen in het JKP. Een slimme verkoper kan je er echter van overtuigen om ze toch te nemen.
    Een JKP van 3% kan uiteindelijk dus voordeliger zijn dan een JKP van 2% als er een voordelige verzekering in is opgenomen en het tweede percentage is gekoppeld aan een dure niet-verplichte verzekering. Je kunt het beste wantrouwig zijn en zelf een aantal berekeningen uitvoeren, waaronder de som van ALLE kosten en toekomstige betalingen, deze keer in euro, zodat je alle verschillende mogelijkheden kunt vergelijken.


4. Alles wat niet contractueel verplicht is, is opzegbaar
Om een aantrekkelijk JKP aan te bieden en zo meer klanten te trekken, zullen banken ongetwijfeld 'aanbevolen producten' aanbieden in plaats van verplichte producten (met een flinke korting voor iedereen die voor deze bijkomende producten tekent). Het is aan jou om hier voordeel uit te halen! Als je een voordelige lening kunt krijgen dankzij een 'aanbevolen' verzekering, zeg dan ja. Maar blijf houd je ogen open voor andere aanbiedingen van concurrenten die dezelfde verzekering aanbieden. Je hebt het recht om de polis die je hebt
ondertekend te beëindigen als je een voordeligere polis vindt. Aangezien er op papier geen voorwaarden zijn die de korting verbinden met de rentevoet, hoef je niet te vrezen voor een verhoging van je tarief.


5. Teken niet te snel
Wanneer een kredietverlener je een voorstel doet, is dit op zijn initiatief definitief en bindend: hij kan er niet meer van afzien als dat niet in jouw voordeel is. Vanaf 1 april heb je 14 dagen om een voorstel te aanvaarden of te weigeren. Als de kredietverlener dossierkosten verrekent (die soms oplopen tot 700 euro), hoef je deze pas te betalen nadat je akkoord bent gegaan met het voorstel. Let op, als je eenmaal hebt getekend, kun je niet meer terugkomen op je beslissing: neem daarom je tijd en laat je niet onder druk zetten als een kredietinstelling aandringt om ter plaatse te tekenen. Je hoeft in ieder geval niet bang te zijn dat de kredietverlener het JKP verhoogt als je weigert te tekenen, want gedurende
veertien dagen ben je hiertegen beschermd.