Hello !

Bienvenue sur le blog de We Invest Real Estate. 

TOPO sur les crédits immobiliers

TOPO sur les crédits immobiliers

Pour rembourser un crédit hypothécaire, il existe plusieurs possibilités. Dans la plupart des cas, on rembourse mensuellement le capital et les intérêts, c'est ce qu'on appelle le prêt à mensualités. Mais parfois, on travaille également avec un crédit bullet : dans ce cas, on paie des intérêts chaque mois, mais on ne rembourse le capital qu’à l’échéance, en une seule fois. Tour d'horizon des différentes formules qui existent sur le marché.

Sources: Trends - Tendance & Investimmo

Pour rembourser un crédit hypothécaire, il existe plusieurs possibilités: le prêt à mensualités, le crédit hypothécaire avec remboursement constant du capital, le crédit bullet... et même des mix

Pour rembourser un crédit hypothécaire, il existe plusieurs possibilités: le prêt à mensualités, le crédit hypothécaire avec remboursement constant du capital, le crédit bullet... et même des mix

LE PRÊT À MENSUALITÉS

À l'achat d'un logement, le crédit se rembourse généralement par mensualités: vous remboursez chaque mois la même somme (pour autant que le taux d'intérêt reste constant). Avec ces mensualités fixes, vous savez exactement où vous en êtes. Connaissant vos revenus, vous pouvez planifier avec précision votre budget logement. La charge mensuelle se compose toujours des intérêts et du remboursement de capital. Durant les premières années, vous remboursez plus d'intérêts que de capital. La proportion s'inverse à mesure que le terme approche.

Le choix de la mensualité fixe est souvent imposé par un budget serré, même s'il ne s'agit pas de la solution la plus économique pour rembourser un emprunt. Cela s'explique par le fait qu'au début, la charge mensuelle est moins importante, or, c'est justement durant ces premières années que les jeunes ménages gagnent le moins. Ils n'ont donc pas la possibilité financière de contracter un crédit à remboursement dégressif.

LE REMBOURSEMENT CONSTANT DU CAPITAL

Vous pouvez aussi contracter un crédit hypothécaire avec remboursement constant du capital. Chaque mois, vous payez une partie fixe du capital, plus les intérêts sur ce capital encore à rembourser. La charge mensuelle (capital et intérêts) diminue donc chaque mois, car les intérêts sont calculés sur la dette résiduelle. Les premières années, la charge mensuelle est plus lourde qu'avec des mensualités fixes. Mais au total, la formule du remboursement constant du capital revient moins cher. En effet, le capital restant dû diminue rapidement et les intérêts sont rapidement inférieurs à ceux des mensualités fixes. 

Avec un crédit hypothécaire avec remboursement constant du capital, la charge mensuelle (capital et intérêts) diminue chaque mois. 

Avec un crédit hypothécaire avec remboursement constant du capital, la charge mensuelle (capital et intérêts) diminue chaque mois. 

LE CRÉDIT BULLET

Dans cette forme particulière de crédit, vous ne payez que les intérêts sur la somme empruntée pendant toute la durée du crédit. Le capital se rembourse, lui, en une fois à l'échéance du contrat.

Dans un crédit bullet, la charge mensuelle est donc plus légère que les deux solutions précédentes, puisque vous ne payez que les intérêts. Mais au terme de l'opération, vous aurez remboursé à la banque plus d'intérêts que dans les autres solutions. Les intérêts se calculent en effet sur tout le capital emprunté, pendant toute la durée du contrat. De plus, les banques appliquent généralement un taux d'intérêt plus élevé.

Ce mode de remboursement n'est à conseiller que si vous êtes absolument certain de compter sur un futur capital : paiement du capital d'une assurance groupe, héritage, donation, produit de la vente d'un immeuble,... Vous pouvez aussi envisager le crédit bullet si vous possédez déjà des moyens suffisants pour acheter une habitation, mais que vous préférez les affecter à d'autres fins, par exemple des placements, sur le temps du remboursement du crédit. 

Il s'agit d'une formule intéressante pour les investisseurs par exemple, car les loyers permettent aisément de payer les intérêts de l’emprunt, et vous préservez la liquidité du reste de votre capital. Vous devez, cependant, être absolument certains de pouvoir mettre sur la table le capital à l’échéance. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle les banques ne sont guère enthousiastes à l’idée d’accorder un crédit bullet, sauf si vous pouvez présenter les garanties nécessaires: les critères liés à de tels crédits sont généralement plus stricts. 
 

Le crédit bullet est une formule intéressante pour les investisseurs

Le crédit bullet est une formule intéressante pour les investisseurs

LE CRÉDIT CLASSIQUE COMBINÉ AU CRÉDIT BULLET

Il est également possible de combiner un crédit logement classique et un crédit bullet. Imaginons que vous avez besoin de 200.000 euros. Vous pourriez rembourser la moitié suivant une formule classique (mensualités fixes ou remboursement constant du capital), et l'autre moitié en bullet. L'avantage ? Une meilleure capacité d'emprunt. Chaque mois, en effet, vous remboursez moins que si vous aviez emprunté toute la somme de 200.000 euros dans les modalités classiques. Mais souvenez-vous qu'en fin de parcours, vous aurez payé davantage d'intérêts à la banque. Il faut aussi être sûr de pouvoir mettre 100.000 euros sur la table, à l'échéance du contrat. 

Les 5 plus beaux Airbnb de Bruxelles (selon notre humble avis)

Les 5 plus beaux Airbnb de Bruxelles (selon notre humble avis)

Une maison pour 25.000€ !

Une maison pour 25.000€ !